行业分析成工行风险防火墙

金融时报/2006年/4月/5日/第001版

行业分析成工行风险防火墙

FN记者 周萃

加快推进产能过剩行业结构调整,是今年宏观调控的重要目标。它同时使防范和化解产能过剩风险、防止不良资产反弹成为银行业的重要任务。众所周知,银行景气度与行业景气度紧密联系,在产能过剩风险累积的形势下,近几年,中国工商银行在这些行业中的贷款不良率却得到较好控制——

“在国家公布的产能过剩行业中,工商银行的贷款不良率仅为4%。”4月4日,中国工商银行发布的这则消息引起了业界的广泛关注。众所周知,银行景气度与行业景气度紧密联系,在产能过剩风险累积的形势下,工行在信贷资产质量控制方面有此出色表现,确实是一则好消息。

今年3月,国务院发布的《关于加快推进产能过剩行业结构调整的通知》指出,当前部分行业盲目投资、低水平扩张导致生产能力过剩,明确提出要通过重组、改造、淘汰等方法,推动产能过剩行业加快结构调整步伐。在此之前的2005年12月21日,国家发改委已公布了11个产能过剩行业名单,并表示将采取严格市场准入和加快淘汰落后产能等调控措施。

在此次产业结构调整过程中,工行的行业分析优势得到了充分显现。据了解,早在国家发改委发布产能过剩预警信息之前,工行从2003年开始已相继发布了钢铁、水泥、电解铝、煤炭、电力等行业的信贷政策或信贷管理要求,使相关行业的信贷风险得到了较好的控制。据统计,2005年下半年,工行对这11个行业的信贷投放仅增长了109.7亿元,同时由于工行在这些行业的新增贷款主要投向行业内的优势企业,使信贷资产质量持续好转,截至2005年年底,工行对这11个行业的贷款不良率平均为4%,比2005年6月末下降了0.35个百分点。

以钢铁行业为例,早在2003年全国钢铁行业高速增长的态势中,工行就严格掌握行业信贷政策,根据企业的核心竞争能力,对客户实行名单制管理,对新建项目及新建立信贷关系的客户提出了严格、细化的标准,对现有客户提出了明确的信贷结构调整要求,在业务品种、授信管理和审批权限等方面都作出了严格规定。在这种情况下,工行对钢铁行业的贷款投放不增反降,2003年末行业总体贷款余额比2002年下降了129亿元。又经过两年时间,到2005年12月末,工行共从1203户钢铁企业中进行了贷款退出,总计减少贷款249亿元,同时该行在钢铁行业的不良贷款率也下降到了

3.74%的较好水平。

近年来,由于这些产能过剩行业较强的盈利能力,使其成为众多商业银行竞相追逐的对象,银行信贷资源在这些行业高度集中。仅以山西省为例,2005年钢铁、电解铝、焦炭三个行业的贷款余额在全部贷款余额中占比合计为13.05%。由于这些行业对银行的依存度较高,一旦过剩行业的泡沫破裂,银行信贷风险会明显增大。最近一段时间,受原材料价格上涨和销售价格下降的双重挤压,这些行业出现了利润减少,行业亏损率提高、还贷能力下降的现象,对金融业而言,极有可能激发潜在的金融风险,出现呆账、坏账增加,不良贷款反弹。

一系列行业系统性风险信号接踵而至,自然对商业银行的风险管理形成巨大挑战。银行业应如何应对以防范化解可能产生的金融风险?专家认为,从微观角度讲,一方面,金融机构应逐步建立和完善信贷风险预警控制体系,提高自身的贷款定价能力和风险识别能力,关注行业发展动向,建立市场信息预测体系,准确把握市场供求关系和产业变化趋势,实现贷款科学决策,形成灵活有效的金融资源配置机制,加强防范行业信贷风险。另一方面,应在产能过剩行业的结构调整中发挥金融杠杆作用,充分利用信贷杠杆优化信贷投向,支持企业的技术创新、结构调整和并购重组,提高产业集中度和企业竞争力。

然而,如何使这两项措施真正发挥其效力呢?

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