借款逾期还款利息的计算方式及法律依据

借款逾期还款利息的计算方式及法律依据

依借款合同约定期限归还借款是借款人的基本义务,但实践中,借款合同所产生的纠纷多是因为借款人无法按时还款,而无论是银行或是民间借款人,收取利息则是将款项借贷给他人的主要目的。因此逾期还款应当承担违约责任。对于违约责任,则存在以下两种情形:1、借款合同约定有违约金的,按照合同规定支付违约金;2、若借款合同中未约定违约金,则按《合同法》第二百零七条规定:“借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”

如果借款合同当事人对借款人不按期还款的违约金有特别约定时,放款人是可以按其特别约定进行主张权利的。对于借款人来说,若认为该约定过分高于其所造成的损失的,可以向人民法院请求予以减少。若当事人在借款合同中没有约定违约金的,则在借款人逾期还款时,放款人可要求其支付逾期利息。借款人逾期还款情况下,法律规定其应当偿还的是逾期利息。其计算标准高于一般的银行同期贷款利率。计算借款合同的利息包括两个因素,一是利率的确定,一是计算期限的确定。

对于利率的确定,可分为正常情况的约定利率和逾期以后的逾期利率。对于逾期以后的逾期利率的确定,

1、根据最高人民法院法释(1999)8号《关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》规定,对于合同当事人没有约定逾期付款违约金标准的,人民法院可以参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期借款利息的标准计算逾期付款违约金。

2、根据中国人民银行银发(2003)251号《关于人民币贷款利率有关问题的通知》中第三条第二款规定,对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款,从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起,按罚息利率计收利息,直至清偿本息为止。对于罚息利率的确定,根据本通知本条第一款规定,关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息,改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30—50%。即,逾期利率按借款合同载明的利率标准增加30—50%来确定。

对于逾期还款利息计算期限的确定,起算日从借款到期后的次日开始,在办案实践及司法实践中均无异议。

对于终止日确定,实践中一般认为逾期还款利息计算期限,应从借款人逾期行为发生之日起,至其实际清偿之日止。因为此期间借款人一直占用借款,有义务支付逾期还款利息,这符合法律精神和交易习惯。

附录:

最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复

(1999年1月29日最高人民法院审判委员会第1042次会议通过法释[1999]8号)

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