反洗钱工作中的“六易六难”现象不容忽视

(一)部署容易落实难。基层金融机构是反洗钱工作的第一线,反洗钱的各项工作部署最终都要落实到基层金融机构去执行。而现实工作中,基层金融机构存在诸多的问题,使得反洗钱各项工作在实际操作中难以落实。

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洗钱工作的报告可疑资金交易的职责,处在反洗钱工作第一线,反朱正华的最前沿,非常需要进行必要的专业技术培洗钱的各项训。但是在实际工作中完成反洗钱培训任务工作部署最有很大难度。是需要接受培训的人员众多,一 终都要落实 金融机构日常业务量大,一线员工没有时间到基层金融 和精力接受培训,实际取而代之的是“会而以机构去执 代训”无法达到预期效果;是没有专门的,二行。而现实 培训教材与成熟的经验,少师资力量,训缺培工作中, 工作实际偏向于宣传教育;三是培训经费不基层金融机构 足,民银行无法对商业银行进行培训,人商业存在诸多的银行无法对客户进行培训。 问题,使得 ( )三可疑交易采集容易申报难。虽然《金反洗钱各项融机构反洗钱规定》可疑交易报告管理办和《工作在实际法》对可疑交易的采集作了详细的规定,但是操作中难以商业银行以现有的水平和素质,提交的可疑落实。 交易报告难以按规定做到详尽、确。尽管如准首先, 此,人民银行依靠大量人力投入在专项检查商业银行是中不难获取可疑交易信息,难就难在可疑交以盈利为目 易信息采集后的申报。一是人民银行对可疑的的企业,对履行反洗钱义务在主观上不可交易的申报采取保守态度,反洗钱仍然处于能持积极态度,有的甚至和开户企业站在一探索完善期,在上级行不作强性规定的情况起,与央行对立,就使得央行各项反洗钱举下,层人民银行出于稳妥的考虑,不愿意 这基都措和意图难以在商业银行得到彻底贯彻实率先申报;二是基层人民银行与商业银行有施。其次,商业银行反洗钱内控机制薄弱。在着密切的联系,作中需要经常协调,可疑工而市场经济环境下,商业银行之间竞争激烈,为交易的申报必然涉及到商业银行的利益,通了争取客户和存款,都程度不同地放宽开户过协调,难以申报。三是上级行对可疑交易也条件,松支取现金管理制度,视了对存款申报缺少督促检查,可疑交易的处理结果不放忽的性质和来

源的调查了解。再次,人民银行基能给予反馈,下级行缺少激励和动力,影响可层行虽然重视反洗钱工作,但是毕竟没有专疑交易申报的积极性。 门的反洗钱部门,不能配备足够的专职人员, (可疑交易发现容易认定难。反洗钱四)从事反洗钱工作的人员多数是兼职工作,往相关规章制度对可疑交易提供了认定标准, 往只能在上级行的安排下按部就班,没有精根据标准,疑交易发现并不难,在可疑交可难力和时间对商业银行日常反洗钱工作进行具易认定是否为洗钱行为。目前,认定一项可疑体指导和监督,所以,反洗钱的各项工作难以交易,需要对大量的客户支付结算业务进行在基层央行得到有效落实。 全面了解掌握。而在实际工作当中,许多银行 ( )二宣传容易培训难。反洗钱是一项十机构保存的客户交易资料各种各样,参差不

反洗钱工作中的伍的整体状况来说,普遍存在着工作经验不署容易落实 难。基层金足和业务素质不高的问题,尤其是在金融机融机构六易六难~是反不容忽视的一线员工,承担着识别和现象构办理具体业务

( )一部

分复杂、技术含量高的工作,反洗钱工作队从

齐,的金融机构采用电子化交易,有保留电子数据的交易记录,但无法按反洗钱检查要求对其中的数据进行归类,有的对个人储蓄和个人结算账户保留的电子交易记录只有短短几个月,的虽然保留了传统的纸介质记录,有 但其内容设置不够科学和详尽,这些使人民银行难以对客户的交易进行全面监督。另外。 反洗钱工作缺乏横向联系,在工作中难以获得相关部门的信息支持和业务配合,基本上属于单兵作战,可疑交易的认定过程中,在只能根据可疑对象的支付结算情况做出判断, 无法对可疑交易行为进行实地核实,也就无法认定是否存在洗钱行为。 ( )五自查容易检查难。首先,商业银行 各的计算机业务处理系统不统一,功能设计不 利于反洗钱检查工作;次,其各商业银行业务操作规范各不相同,检查工作增加难度: 给再次,业银行机构庞大、务量巨大,民银 商业人行每一次反洗钱专项检查都需要从不同部门抽调人员。由于是临

时组成的检查小组, 不但在相互配合上存在一定难度,而且还使其他部门工作受到影响,而相对人民银行反洗钱专项检查来说,部署一次商业银行反洗钱自 查要容易得多,是自查结果无实质内容, 但根本无法达到人民银行的目的。 ( )六整改容易处罚难。从反洗钱工作开展的现状来看,虽然有关反洗钱规定中已经就金融机构违规行为做出明确处罚规定,但是在实际工作中,然是整改容易处罚难。首 仍先,业银行多数效益不佳、营困难,其商经对违规的行为进行轻微处罚,不能达到惩戒效果;从重处罚,商业银行财务上又无法承受。 其次,人民银行分支行作为央行在地方的派出机构,虽然独立行使职能,但是与当地金融机构在业务上有密切联系,出于维护地方金 融业稳定、良性发展考虑,严格执法方面往 在往存在畏难情绪。 作者单位:行鹤岗市中心支行人责任编辑:晓舟

( )极转变管理体制和经营观念。一积加强人员教育培训,努力改善控制环境。是加快建立现一代金融企业制度,法人统一管理。强化要制定法人经营管理负责制,明确法人在系统经营管理中所担负的责任和承担的义务,实行集约化经营,端正经营思想。是实施科学的人力资源管理制度,二加强对人员的监督与管理。坚持以人为本的管理思想,把商业银行内部控制建设同金融企业文化建设结合起来,强职业道德教育和法纪教育,加加强业务学习和培训,立科学的人才选拔、养、建培使用及淘汰机制,加强对用人制度的监管,立健全建对员工,尤其是管理人员和决策人员的考核、任用、监督、理制度,真贯彻执行干部交流、管认岗位轮换和任期、任稽核制度,离通过教育和管理馐励与约束的有机结合,从根本上解决国有商业银行内部控制建设中人的问题。三是改善内部控制的外部环境。一方面,要规范和调整政府行为,积极转变政府职能,实做到政企分开,力消除政切努府对银行不必要的行政干预,使银行实现自主经营、发展、内部控制和风险管理要求做出决自我按策。另一方面,要加强银行监管,过制订一系列通监管措施。核商业银行经营是否合

规、考风险是否有效防范,为商业银行内部控制的有效实施提供保证。 ( )全内部制约机制和各项规章制度,二健夯实内部控制运行基础。一是要实行严格的授权审批制度。对每一项交易一定要有不同的人进行审查和批准,开办任何业务活动都必须经过有关部门的书面认可,并实行严格的授权,越权行为予对

强化国有商业银行

内部控制的对策 卢晓强 以严厉处罚,越权造成的损失应追究相应的责任。 二是要建立严密科学的岗位分工和明确的工作职责。切实根据业务运作的要求,因事设岗、岗定因人。制定出切合实际的业务操作规程,要明确各岗位或员工在业务操作中的责权划分,按各自的: I=作性质、限承担相应的工作责任。是逐步完善权三财务会计制度。会计部门是银行内部的第一监控部门,应首先保证各项会计数据的真实性和财务处理的准确性,通过完整的财务体系发现问题,监控各项业务操作。重视事前的财务分析和预测,应 把风险控制在萌芽状态之中。应建立各级会计主管人员责任制,会计机构要有充分的独立性,计会主管同时对主管行长和上级会计主管负责。制定电算化会计管理制度,防范电算化会计风险。电脑管理系统的设计人员及相关的业务管理人员应分开各行其事,从而消除人为的随意性而导致的业务风险。 ( )立内部风险评估和监测制度,内部三建为控制的建立和完善提供支持。要认真学习研究借鉴国外银行先进的风险防范和控制方法,不仅要有审贷分离等制约制度和程序,而且还要结合自 身实际和业务特点,抓紧建立重要业务风险评价

制度,目前可先在资金交易、证券交易、信贷等产生问题较多的业务中推行。对每笔贷款、借、拆投资、交易外汇以及业务活动涉及的不同的交易对象、门、业、区和国家,开展业部行地在务前,应当先测定风险指标或比率,都 提交给业务部门做决策参考。对业务发生后的风险状况要进行跟踪监测。 商业银行的管理层要能够随时掌握自己所面临的风险状况,时调整政策,及采取相应措施,避或规控制可能出现的风险损失。 ( )四强化内部审计监督,建立内部控

制机制。 内部审计制度是商业银行内部控制的重要组成部分,也是支撑商业银行内部控制作用发挥的前提和保证,须进行强化。一是要通过改革,步建必逐立起在组织体制上具有独立性、在处理与被审计对象关系上具有超脱性、在审计工作开展上具有权威性的直接隶属于总行一级法人并对其负责的审计监督体制。二是要抓紧时间建立一支政治素质高、务能力强的干部队伍,业配备充足的业务人员以适应内部审计工作不断发展和加强的需要。 要充分发挥内部审计对内部控制的监督和评审功能,过实施全面的内部审计制度,内部控制的通对存在性和有效性进行实时的鉴别、价和测试,评及时发现其缺陷和不足,不断提高内部控制的适应性,进其不断健全和自我完善。促

作者单位:西银监分局鸡东监管办鸡责任编辑:晓舟

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