香港银行业法律合规管理经验与启示_陈小强

香港银行业法律合规管理经验与启示_陈小强

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他山之石

香港银行业法律合规管理经验与启示

■陈小强

刘燕关冬宇

胡杰

香港银行业规模庞大,金融市场高度开放,经营稳健,即使在2008年金融危机中,香港也无银行倒闭或接受政府救济,且保持盈利稳定,这与香港银行机构较高的法律合规管理水平密不可分,其对农发行法律合规管理工作具有重要启示。

三大金融中心。截至2012年9月末,共有认可银行199家,各类机构1400余家。其中,国际性银行(香港境外注册银行或跨国银行集团子银行)占比80%以上(表

使香港银行机构建立了较高水平的法律合规管理。

(二)先进严格的外部监管使香港银行业具备较高水平的法律合规管理。香港金融管理局采用巴塞尔委员会建议的“以风险为本的持续监管”模式,认为银行内部健全有效的法律合规管理是实施以风险为本监管模式的基础,外部监管不应该、也不可能代替银行内部的法律合规管理,

1)。国际性银行机构在组织体系、管理机

制方面体现了母行内部管理、母国和香港本地监管机构要求,同时,香港银行业经营大量跨国(境)业务,须满足国际准则和交易对象国政策规定,这些国际化背景

一、香港银行业法律合规管理概况

(一)国际化背景使香港银行业具备较高水平的法律合规管理。香港是全球第

思考

(一)正确认识系统功能“应用”的内涵。长期以来,我们对系统功能“应用”仅停留在“报表”层面,认为只有通过系统提取数据、生成报表才叫“应用”。事实上从登录系统录入数据,开始办理业务流程已经是对系统的应用。只有数据的准确录入,流程的规范办理,下一步数据才能有效提取,分析才能准确定位。只重视结果而忽视过程,会导致对系统数据录入随意、流程与实际脱节,影响报表结果和分析。同时,系统在办贷流程环节中融入了大量信贷政策制度、权限控制、风险预警控制等,已将信贷风险控制关口前移。个别行先通过系统外纸质流程办理业务,然后在系统中补录流程操作,表面上提高了操作效率,实质上放松了风险控制,会导致业务和操作的矛盾。因此,我们应该

重新认识“应用”的含义,从规范和加强系统流程操作做起,重视和充分发挥系统办贷功能,切实按照实际业务操作;通过加强系统管理,提高数据质量,为系统应用打好基础。

(二)完善系统数据质量管理体系。任何一个系统的数据质量管理都是一项长期的系统工程,CM2006系统更是如此。数据不准确的原因除了上面提到的主观上不重视、不规范操作外,客观上数据提取机制、处理方法上的问题,以及业务标准不统一等也是影响数据准确性的重要因素。只有建立有效的数据质量管理体系,从各类业务录入和处理的源头抓起,按照“发现问题—分析问题—确定方案—实施解决—后续监督”的流程开展数据治理,将这项工作日常化、长期化做下去,形成全行数据质量管理的长效机制,才能切实提升数据的准确性和可用性。

(三)探索利用系统数据的新路子。目前

CM2006系统只能提供面向全行的逐客户综

合信息查询,面向支行的逐笔明细查询,面向总行省行的通用查询,以及面向综合报表的数据交换平台。一方面是受硬件和软件技术的限制,另一方面是CM2006定位为生产和管理系统,而不是统计系统。我们常用的报表统计和数据分析是随业务管理需求变化而变化的,受数据最终使用人的意志影响较大,要求报表和数据具有灵活性和可变性。但CM2006系统必须保障在生产方面的稳定性和业务处理的高效性,不能分配更多的资源用于报表生成和统计分析,报表和数据展现不是该系统的强项。因此,对系统数据的加工利用还需要继续研究探索,不断发展创新。■

(作者单位:农发行总行信贷管理部)

95

2013年

第1期

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