开发性金融支持中小企业发展的模式、效应与风险控制——对国家开发银行支持绵阳中小企业融资的调查与思考

开发性金融支持中小企业发展的模式、效应与风险控制

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D A C YU E x L O HA F N I

开发牲金融支持中小企业发展的模式、效应与风险控制 对国家开发银行支持绵阳中小企业融资的调查与思考 黄全祥 摘要:本文通过对国家开发银行运用开发性金融方法在四川省绵阳市开展中小企业融资业务的调查,总结了其业务模 式,了其业务效应,此基础上开展了国家开发银行与商业银行中小企业贷款业务的行为比较,分析并在分析了当前开行中小企

业贷款业务中存在的主要问题,提出了有针对性的建议。 关键词:开发性金融中小企业融资调查

近年来,国家开发银行在传统的“两基一支”基础设施、 (

基础产业、支柱性产业)业务基础上,加大了对中小企业领域的业务延伸力度。20 04年 1 0月起,国家开发银行四川省分行(以下简称省开行)通过与绵阳市政府的合作在绵阳着手开展了中小企业融资业务,截止目前已运行了2年时间,对此人民银行绵阳市中心支行开展了专题调研。 一

力信贷担保有限责任公司,以增大其资金实力,并为开行中小企业贷款提供担保。 3明确信贷业务流程。申请贷款企业加人绵阳市中小 .

企业信用促进会;申请贷款企业向市融资办提出贷款申请,市 融资办及中小企业信用促进会组织开展民主评议和信用评

价,并在此基础上向市天力担保公司推荐企业;申请贷款企业提出担保申请,担保公司进行保前调查、目评审,项明确是否 提供担保;省开行根据民主评议的推荐意见及担保公司的担

基本运作模式与效果

(合作框架及操作模式一)

1银政合作, .优势互补。20年 l月, 04 O省开行与绵阳市保意见进行审贷,明确是否提供贷款;各借款企业和借款平

政府签订了《建立中小企业融资担保体系合作协议》以下简 ( 称“协议”, )约定了合作建立中小企业担保体系及融资体系 等内容,从而将开行的融资优势与政府的组织协调优势相结 合,以改善中小企业贷款难状况,进地方经济社会发展。促 2搭建“ .三个平台”开展业务操作。由于省开行在省以, 下未设分支机构,实际运作中主要采取了“台”在平操作方

台、委托银行签定借款合同;省开行分别同借款平台、担保公司签定贷款合同和担保合同并向借款平台发放贷款;借款平 台以委托贷款方式向各企业放款。

4建立信贷风险控制机

制。一是对于省开行对绵阳投 .控公司发放的用于天力担保公司资本金的软贷款,市政府承诺由市财政每年安排财政专项资金,作为绵阳投控公司归还借款的资金保证,确保省开行软贷款有序退出。同时,市政府偿金,建立对天力担保公司的风险补偿机制,保证天力担保公 司的稳健经营。天力担保公司在运作过程中落实反担保措 三者分别按 1%、2和 7%的风险责任比例分担中小企业 8 1% 0

式。一是由绵阳市企业融资领导小组办公室(以下简称“市负责中小企业贷款业务的协调管理和监督,并接受开行的业 务指导。此外,市融资办倡导成立了绵阳市中小企业信用促

融资办”作为开行中小企业贷款的操作平台, )代表政府具体承诺由市财政每年按照担保责任余额的一定比例安排风险补

进会,作为中小企业贷款自律组织开展活动。二是以政府信施,加强对信贷风险的控制。二是省开行、市政府、担保公司 用为依托,搭建融资平台。由省开行以统贷方式向市政府授权的具有独立法人地位和政府背景的借款平台打捆发放中小企业贷款,借款平台通过委托代理银行以委托贷款方式向各贷款最终损失额。同时,当贷款不良率达到 5%时,省开行停止受理和发放贷款。 (开行中小企业贷款业务的效应分析二) 1运用开发性金融模式对改善中小企业融资环境进行 .

相关中小企业逐笔发放贷款,贷款本息最终由借款平台以统 还方式偿还。三是打造担保平台。 04年 l 20 O月,省开行为 绵阳市投资控股 (团)集有限公司(以下简称“阳投控”提绵 )

了积极探索,具有创新效应。开发性金融既不是政策性金融, 也有别于商业性金融。其特点一方面在于它的有偿性,对其

供了50万元软贷款, 00由绵阳投控作为资本金注人绵阳市天 3西南金囊●月刊 0

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