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市场份额仍然不高。以济南市为例，2 0 0 7年家涉农金融机构存款占全部金融机构存款的 2 5 0.%,而贷款比例却南 2 01年的 2 7 0 2.%下降到 2 07年的 0

政策性流资金就是指人民银行利用支农再贷款发放给农信社，由农信社将资金贷给农户的行为。为

扩大支农再贷款效应，支持农村金融业的发展，建议 扩大支农再贷款的投放范同。凡是农村的金融机构 . 只要经营正常、贷款操作安全，都应该列入人民银行支农再贷款的政策扶持范同，增加农村的金融资源加快农业银行与邮政储蓄银行投入农村的资金比例定

1 .%,其中农信社对农的贷款仪占全部贷款的 2 6 5. 8光。

三、几点建议

( )进一步深化农村金融体制改革，增强农村一 金融的活力 一

位 T作，在做好政策性资金同流的同时，加速商业性 资金的【流旦 I

足建立健全礼员代表大会制度。以县 ( )联市

社为单位建社员代表大会制度，明确其最高权力机构的法律地位，完善礼员代表大会议事规则，落实社 员代表大会职权 .是理顺董事会、理事会与管理层 .二

( )强化农村信片体系建设 j农村经济发展落后及金融资源贫乏，使得农村信

用经济发展较为落后。要建立一种包括征信数据库、 诚信奖励与惩罚体系、追偿制度等在内的完整的征信

的关系。落实董事}和主任分设，明确董事长是农信<=社的法定代表人，董事会进行重要决策，而以主任为 代表的管理层则负责执行董事会的决策。是建立名 副其实的监事会制度。可考虑在县 ( )联社专门没市

体系。加快建立和完善政策性农业保险制度，把农业 保险纳入农村经济发展的总体规划 .使农业保险分担农村金融机构的贷款风险；加快建立政策性农村信用

监事会口常 T作机构和从社会巾介机构聘请专业人士担任独立监事，并赋予监事会更大的权力： ( )建农村金融资金同流机制，补充农村金二 融资源 -

担保体系 .使农村在抵押

担保资源匮乏的情况下，仍 然能有条件实现融资。 (编辑刘西顺 )

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浅谈我国城市商业银行的市场定位及战略选择 张腾 (济南市商业银行，山东济南 20 0 ) 5 0 1 融体系中，面临着前所未有的动态发展的外部环境。

一

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我国城市商业银行竞争优劣势分析

( )城市商业银行发展的外部环境分析一我国社会主义市场经济体制逐步向开放型经济方向发展，国民收入分配格局、资金配置渠道、社会投融资结构发生根本性变革 .社会财富结构、居民收入水平和消费结构发生了巨大变化，政府职能不断转变，都为城市商业银行提供了有利的激励制度空间但另一方面，城市商业银行遗留问题尚未得到根本解决，同时又面临着货币政策变化、利率市场化、国有

( )城市商业银行发展的竞争环境分析二 按照波特五力竞争模型，新进入者、替代品、买方讨价还价能力、供方的讨价还价能力和现有竞争者

能力决定了产业的竞争强度和利润率城市商业银行与其他类型银行机构同处在一个金融环境之中，新进入者体现在外资金融机构的不断涌人 .打破了原有的市场平衡。资本市场、其他金融机构短时期内还不能影响银行在金融市场中的主导地位。替代作用发挥有限。作为银行资金的供方，客户的讨价还价能力随着国家利率管制的放开而逐步增强。城市商业银行作为资金的买方，由于受金融产品的同质性影响，讨价还

商业银行改革、外资银行伞面进入、监管政策渊整和 完善、市场竞争日趋激烈等新情况和新问题可以说，城市商业银行处于一个开放、竞争、多样化的金 发展研究》第 5期