教你看懂银行理财产品说明书快速识别风险
教你看懂银行理财产品说明书快速识别风险
如何看懂银行理财产品说明书，其实并非每一个文字都要我们去阅读，我们只需要抓住几个重点就可以了。我们将针对收益、风险、流动性都需要注意看哪些条款为大家举例说明。
无论是基金、国债还是银行理财，我们在选择一款理财产品的时候都可以从收益、流动性、风险三个角度来衡量选择。
收益：投资这个产品能给我带来多少收益？
流动性：是否能够随时退出这项投资，着急用钱是否能用？
风险：达不到预期收益的可能性有多大？
上述三者不能兼得。
（一）收益
1.理财收益如何计算？
除了保本保收益的产品外，大部分产品会公布预期年化收益率，而预期收益率并不等于实际收益率。
预期收益=投资金额×预期收益率/365×投资期限（天）
2.短期高收益产品真的那么好吗？
有些理财产品预期收益率高，但是投资期限较短，比如只有30天，导致实际收益也较低。所以在选择产品时，不要被预期收益率迷惑，尽量选择收益率和期限比较均衡的产品，防止频繁购买短期限的产品而导致资金长期停留在募集期内，拉低了实际年化收益率水平。
举例说明：用10万元购买银行理财，一年共投资了5次，平均年收益率是6%，但是在募集期、资金到账期间、选择产品期间共耽误了30天，那么实际年化收益率=6%×（365-30）/365=5.5%。
为了防止银行利用短期高收益理财产品变相“吸储”，2011年银监会已经叫停一个月以下的超短期银行理财。但是现在也有按周、双周、按月滚动的理财，其实是变相的超短期产品。
3.高起点带来的高收益靠谱吗？
一般来说，同一款产品投资门槛越高，其预期收益率越高。同一款产品会设定5万元、20万元、100万元等不同的起售金额，对应的收益也是逐渐增高。所以在持有一定资金量的前提下，建议集中购买门槛高的产品，当然要丧失一定的流动性。
