公积金贷款业务操作流程20111122(不含样图)
住房公积金贷款业务操作流程（草案）
一、住房公积金贷款定义
住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工发放的房屋抵押贷款。
二、申请住房公积金个人购房贷款客户基本条件
1、年满18周岁，具有独立民事行为能力的人。
2、公积金缴存1年以上，并连续缴存6个月。
3、如以前提取公积金，必须到１年以后才能申请公积金贷款。
4、贷款年限确定。最长贷款期限30年，借款人年龄与借款期限之和不得超过借款人法定退休年龄，即男性不超过65岁，女性不超过60岁（退休人员不能申请公积金贷款）。
5、贷款额度计算。单笔贷款可贷额度取以下四项计算之最低值：
(1)不得高于按照借款人还贷能力确定的贷款限额。其计算公式为：借款人及其配偶住房公积金月工资基数之和×还贷能力系数（40%）×12(月)×借款期限（年）；
(2)房款总额的8成；
(3)不得高于借款人夫妻双方住房公积金帐户储存余额的25倍确定的贷款限额；
(4)贷款最高限额30万元。夫妻双方只有一方缴存住房公积金或单身职工申请贷款的原则上不超过20万元。
6、夫妻一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，夫妻双方均不能再获得住房公积金贷款，结清后可二次房贷。
7、贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。
三、住房公积金贷款业务流程
1、客户达成购房意向
2、签订购房意向书
3、告知客户到公积金管理中心先行查询贷款额度
4、客户提供相关证件复印件一式四份，财务与客服分别建档
5、客服依客户提供相关证件复印件组卷，并填制面签笔录及公积金其他表单
6、与客户签定正式购房合同
7、购房合同审核确认后送住建局备案
8、提交公积金项目贷款申请
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