家庭理财案例研究
家庭理财案例研究
一、家庭理财概述 理财即对于财产（包含有形财产和无形财产）的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。 所谓家庭理财，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。 从广义的角度来讲，合理的家庭理财可以节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。从技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。
二、家庭理财的理论基础
（一）生命周期理论
1952 年—1954年，Modigliani与其学生Brumberg通过建立数学的方式提出了“生命周期假说”。该理论将一个人的生命周期分为挣钱期和退休期两个阶段，其中挣钱期收入大于支出，在满足消费的情况下还可以留下较多的储蓄；然而到了退休期，收入大幅减少，而开支大幅增加，主要的消费来源便是挣钱期积攒下来的储蓄。因此，一个理性的经济人在安排自己的消费支出的时候不
应该只根据现期收入水平，而应该充分考虑他的现期收入、未来可预测收入、可预测的开支、工作时间和退休时间等来规划消费支出，将整个生命周期的消费进行合理配置，保证各个生命阶段的消费水平的平稳。因此，生命周期应该将其划分为财务生命周期和家庭生命周期。
1、个人财务生命周期
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