2012年银行理财市场
“该怎么玩，还怎么玩”
2012年度银行理财市场报告
【01月01日-12月31日】 Wind资讯 金融情报所
纵观整个2012年，银行理财市场主要面对的就是两个问题：一、监管；二、利率市场化。
不过即便如此，银行理财产品仍是普通投资者的首选，理财产品的市场规模仍在扩张。在
我们看来，银行对理财产品业务的态度就是——“该怎么玩，还怎么玩”。
我们认为即使基金、信托和券商集合理财的市场规模在不断扩张，但短时间内难以对银行
理财市场构成威胁，银行依旧牢牢的把握着主动权，并在有条不紊的实施创新。
◆发行市场概况
2012年全年，银行理财产品市场共有120家银行参与发行，合计发行31673款理财产品；
124家银行合计28914款理财产品到期兑付。发行量依旧保持增长，理财资金存量规模仍
在扩大。从银行理财产品的发行主体来看，股份制商业银行取代国有银行成为市场的领跑
者。由于各国宽松的货币政策影响，各币种的利率均处于低位，从而波及外币理财产品的
发行。非保本型产品的收益并非没有保证。已公布实际收益率的理财产品中，符合预期或
超预期的产品占比达99.9%以上。短期产品偃旗息鼓，取而代之的主力是1-6个月期限产
品，其中1-3个月产品占据约60%的市场；而经过两次降息后，3-6个月期限产品成为投
资者首选。结构性产品是市场发展的方向。降息周期的背景下，理财产品的收益率下行是
不可阻挡的趋势。
◆市场事件回顾
《商业银行理财产品销售管理办法》正式实施；银监会拟规范理财资金投资期限及对象；
银监会坚决查处规避监管和监管套利行为；中银协发布十大自律约定；银监会出手排查理
财产品风险。银行理财产品资金进入股市；多家银行理财产品悄然变身同业存款；理财产
上海万得信息技术股份有限公司
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主页 Web:www.wendangwang.com 品收益内外有别；银行理财产品钓鱼式营销惹争议；银行理财打起养老牌；银行理财将纳入券商自营业务投资范围。 ◆未来市场展望 整个2012年全年，“资金池”运作模式依旧大行其道，一度引发中行董事长肖钢指为“庞氏骗局”。其实银行并非没有寻求变化，只是在没有新的赢利模式出现（或者没有成熟）前，
旧的模式只要不出问题就很难被颠覆。所以我们预计银行理财产品的转变会呈现三个态势：其一，理财产品的规范化；其二，理财产品业务模式基金化；其三，理财产品交易模式证券化。
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